Damit gehört die Berufsunfähigkeits-Versicherung zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt.
Eine Berufsunfähigkeits-Versicherung wird normalerweise bis zum Endalter 67 Jahre abgeschlossen. Bis zu diesem Alter würde die Berufsunfähigkeits-Versicherung im Ernstfall die vereinbarte Rente bezahlen.
Wichtig ist auch, dass man eine ausreichende Rentenhöhe wählt. Als Rentenhöhe sollte man mindestens sein persönliches Existenzminimum heranziehen. Also die monatliche Summe, die man benötigt, um den aktuellen Lebensstandard zu sichern. Bei den meisten Versicherungsgesellschaften können maximal etwa 90% des Nettoeinkommens versichert werden.
Wann zahlt die Berufsunfähigkeits-Versicherung die Rente?
Bei leistungsstarken Produkten spricht man von Berufsunfähigkeit, wenn man seinen zuletzt ausgeübten Beruf mindestens zu 50% und voraussichtlich für mindestens 6 Monate nicht mehr ausüben kann - unabhängig davon, ob eine Krankheit oder ein Unfall die Berufsunfähigkeit ausgelöst hat. Dann erhält man die versicherte Rente ausgezahlt.
Welche Krankheiten führen zu einer Berufsunfähigkeit?
Ursachen für eine Berufsunfähigkeit gibt es viele, ob Unfälle, Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates oder Krebs und andere bösartige Geschwülste. Besonderes Augenmerk muss aber auf die stetig ansteigende Anzahl an Nervenerkrankungen, die zur Berufsunfähigkeit führen, gelegt werden. Für mittlerweile knapp ein Drittel aller Leistungsfälle sind Psychische- bzw. Nervenerkrankungen wie Burn-Out die Ursache, Tendenz stark steigend. Diese Tatsache beweist nun, dass nicht nur körperlich Tätige ein hohes Risiko haben, sondern alle Personen, die am Arbeitsprozess teilnehmen.
Hauptauslöser für die Berufsunfähigkeit:
- 32%
- Nervenkrankheiten
- 21%
- Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
- 16%
- Sonstige Erkrankungen
- 15%
- Krebs und andere bösartige Geschwülste
- 9%
- Unfälle
- 7%
- Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems
Wonach richtet sich der Beitrag für die Berufsunfähigkeits-Versicherung?
- Nach dem aktuellen Beruf
- Nach der abgeschlossenen Ausbildung oder Studium
- Nach dem Anteil der Bürotätigkeit / körperlichen Tätigkeit
- Nach dem Gesundheitszustand
- Nach dem Familienstand, ob man Kinder hat oder nicht
- Nach der zu versichernden Rentenhöhe bei Berufsunfähigkeit
- Nach der Laufzeit des Vertrages
- Nach dem Alter bei Vertragsabschluss (je jünger, desto günstiger)
- Nach der Versicherungsgesellschaft
Manche Versicherungsgesellschaften haben weitere Kriterien.
Welche Probleme kann es bei Vertragsabschluss geben?
Bei Vertragsabschluss bereits bestehende Erkrankungen werden meist ausgeschlossen oder führen zu einem Risikozuschlag, d.h. der Monatsbeitrag erhöht sich um einen bestimmten Prozentsatz. Sinnvoll und am preiswertesten ist daher der Abschluss einer Berufsunfähigkeits-Versicherung, wenn man noch gesund ist.
Bei bestehenden Erkrankungen unterstützen wir Sie bei der Auswahl der passenden Versicherungsgesellschaft.
Wie findet man die beste Berufsunfähigkeits-Versicherung?
Sie erhalten von uns eine professionelle und neutrale Unterstützung bei der Auswahl der optimalen Berufsunfähigkeits-Versicherung.
Wir berücksichtigen:
- Ihre persönliche Situation,
- Preise,
- Bedingungen,
- Finanzstärke der Anbieter,
- Erfahrung und Kompetenz der Versicherungsgesellschaften,
- Prozessquoten,
- Bewertungen und Erfahrungen mit der Servicequalität.
- verlässliche Angebote nach Abklärung von Gesundheitszustand, Beruf und Hobbys
- anonymisierte Risikovoranfrage zur Abklärung der Versicherbarkeit ohne Eintrag in die zentrale Wagnisdatei
- bei Erschwernissen (z.B. Risikozuschlägen) verhandeln wir für Sie mit den Versicherungsgesellschaften
- Begleitung und Unterstützung von der Auswahl der in Frage kommenden Gesellschaften über die Antragsabwicklung bis zum Vertragsabschluss
Alle unsere Dienstleistungen sind für Sie kostenfrei. Wir erhalten unsere Vergütung in Form einer marktüblichen Courtage von den Versicherungsgesellschaften. Diese Vergütung ist automatischer Bestandteil der Beitragskalkulation. Sie zahlen daher niemals mehr als bei einem Vertragsabschluss über ein anderes Vergleichsportal oder über die Internetseite der Versicherungsgesellschaft.
Bildquelle(n):
© sorapop - stock.adobe.com
© Kaspars Grinvalds - stock.adobe.com