Unfallversicherung

Eine gute Unfallversicherung schützt Sie und Ihre Familie 24 Stunden täglich, weltweit. Der Versicherungsschutz gilt sowohl in der Arbeit als auch in der Freizeit. Bei Kindern gilt der Versicherungsschutz im Kindergarten, der Schule oder in der Freizeit.

Versichert sind Unfälle im Straßenverkehr, aber auch der Sturz von einer Leiter, der Unfall beim Skifahren, Fahrradfahren oder sonstige Unfälle.

Man kann die Unfallversicherung für sich selbst abschließen oder für alle Familienangehörigen. Es ist auch möglich, nur die Kinder zu versichern.

Für jede Person muss ein eigener Beitrag gezahlt werden.

Ein Beinbruch nach dem Ausrutschen auf Glatteis oder ein Kreuzbandriss nach einem Sportunfall sind zwar Unfälle. Allerdings werden die Behandlungskosten hiervon in der Regel von der Krankenversicherung übernommen.

Hier muss geprüft werden, ob der Unfall zu einer dauerhaften Gesundheitsschädigung bzw. Behinderung geführt hat. In der Regel ist ein Beinbruch zwar mit vorübergehenden Schmerzen verbunden, allerdings ohne langfristige Folgen. Sofern ein Unfall keine dauerhaften Folgen hat, muss eine private Unfallversicherung dafür meistens auch kein Geld bezahlen.

Manche Unfallversicherungen zahlen hier zumindest ein Schmerzensgeld.

Wenn ein Unfall zu einer dauerhaften Behinderung führt, dann soll die private Unfallversicherung greifen und eine hohe finanzielle Einmalzahlung leisten.

Wenn ein Autounfall dazu führt, dass ein Bein oder ein Arm nicht mehr normal gebraucht werden kann, sondern gelähmt ist oder die Bewegungseinschränkungen deutlich verschlechtert sind, dann hat dies langfristig negative Auswirkungen.

In solchen Fällen ist eine private Unfallversicherung sehr wichtig, da die Unfallversicherung dann sehr hohe Einmalzahlungen leistet.

Die Höhe der Einmalzahlung hängt von den bei Vertragsabschluss vereinbarten Versicherungssumme und von dem Grad der Behinderung ab.

Grundsätzlich gilt aber: Die private Unfallversicherung soll Sie und Ihre Familie schützen, wenn ein Unfall zu einer dauerhaften Gesundheitsschädigung führt. Und zwar, wenn die Verletzung so schwer ist, dass eine Behinderung bzw. eine Invalidität bestehen bleibt.

Unfallversicherungen zählen zu den kompliziertesten und anspruchsvollsten Versicherungssparten überhaupt. Auf Grund der Vielzahl an Tarifvarianten und Kriterien ist ein oberflächlicher Vergleich nicht zu empfehlen.

Außerdem empfehlen wir ausschließlich Versicherungsgesellschaften, die seit vielen Jahren eine zuverlässige Schadenabwicklung bieten. Diese Qualität haben allerdings nur wenige sehr gute Versicherungsgesellschaften.

Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten mindestens drei Tariflinien (wie zum Beispiel Basis, Top und Premium) an. In den Bedingungen finden sich leider häufig Klauseln, die dazu führen, dass die Versicherungsgesellschaft im Ernstfall gar nicht leisten muss oder massiv kürzen darf.

Problematisch ist auch die Anrechnung von Vorerkrankungen. Bestmögliche Tarife verzichten weitgehend auf eine Kürzung, wenn eine Vorerkrankung einen Einfluss auf den Unfall hatte. Solche Tarife sind aber selten und gehören in den Premium-Bereich.

Dazu gibt es meistens verschiedene Gliedertaxen: Die Gliedertaxe entscheidet - neben den vereinbarten Versicherungssummen - wieviel Geld man nach einem Unfall ganz genau erhält. Vereinfacht ausgedrückt: Die Qualität der Gliedertaxe entscheidet, wieviel ein Bein oder ein Arm wert ist. Dies lässt sich in den meisten Vergleichsprogrammen allerdings nicht so einfach vergleichen.

Diese Liste ließe sich noch lange fortsetzen.

Fazit: Die Versicherungssummen sind natürlich wichtig. Damit man nach einem Unfall aber auch tatsächlich hohe Summen ausgezahlt bekommen kann, ist die Qualität der Versicherungsbedingungen und der vereinbarten Gliedertaxe von höchster Bedeutung.

Einfach Gut

Sehr günstige Absicherung mit einer Standard-Gliedertaxe

Einfach Besser

Guter Schutz mit einer Komfort-Gliedertaxe

Einfach Komplett

• Bestmögliche Versicherungsbedingungen mit Premium-Plus-Gliedertaxe
• Bis zum 70. Lebensjahr: Verzicht auf die Anrechnung von Vorerkrankungen bei einem Unfall
• Innovationsgarantie, zukünftige Bedingungsverbesserungen gelten automatisch als mitversichert
• Besserstellungsklausel: bei einem Wechsel von einer anderen Versicherung zur Haftpflichtkasse kann man sich nur verbessern
• Sofortleistung bei schweren Verletzungen automatisch mitversichert
• Sehr kundenfreundliche Regelungen zu Bewusstseinsstörungen (zum Beispiel beim Einschlafen beim Lenken von Fahrzeugen oder wenn ein Unfall nach einer Medikamenteneinnahme oder einem Herzinfarkt passiert). Bei der Haftpflichtkasse sind solche Unfälle mitversichert. Bei vielen anderen Tarifen sind solche Unfälle bedingungsmäßig ausgeschlossen. Dies ist ein weiteres Beispiel, warum die Qualität der Versicherungsbedingungen von zentraler Bedeutung in der Unfallversicherung ist.

Wir empfehlen das beste und damit auch sicherste Bedingungswerk auszuwählen: Den Tarif "Einfach Komplett" (inklusive Sonderkonzept VEMA - Premium). Dieser Tarif bietet ein Höchstmaß an Sicherheit, hervorragende Bedingungen und damit einhergehend auch einen exzellenten Leistungsumfang.

Wir empfehlen folgende Absicherung:

50.000 Euro

Invaliditätssumme

500%

Progression

15.000 Euro

Unfalltod

250.000 Euro

Maximalleistung

Premium Plus

Gliedertaxe

Einfach Komplett

Tarifvariante

Bei Vereinbarung einer Progression erhöht sich stufenweise der Invaliditätsgrad und somit die vereinbarte Invaliditätssumme. Bei einer Invaliditätssumme von 50.000 Euro und einer Progression von 500% ergibt sich eine Maximalleistung von 250.000 Euro.

Automatisch enthalten:

mitversichert

Schädigungen durch Eigenbewegungen

unbegrenzt

Bergungs-, Such- und Transportkosten

unbegrenzt

Kosmetische Operationen

unbegrenzt

Zahnersatz nach einem Unfall

unbegrenzt

Kurkostenbeihilfe nach einem Unfall

Diese Summen können natürlich beliebig angepasst werden. Verbraucherschützer empfehlen oft eine Invaliditätssumme von 100.000 Euro. Wobei man auch beachten muss, dass die Haftpflichtkasse mit der Premium-Gliedertaxe immer sehr hohe Leistungen bietet.

Über diese Leistungen hinaus, kann man noch folgende Bausteine auswählen*:

Unfallrente

Unfallrente wird monatlich (lebenslang) gezahlt, wenn man durch einen Unfall einen Invaliditätsgrad von 50% hat. Eine Unfallrente deckt neu entstehende Kosten wie z.B. eine Haushaltshilfe ab.

Krankenhaustage-
und Genesungsgeld*

Das Krankenhaustagegeld wird für jeden Kalendertag der stationären Behandlung geleistet. Das Genesungsgeld wird im Anschluss an den Krankenhausaufenthalt in gleicher Höhe gezahlt.

Übergangsleistung*

Unter bestimmten Voraussetzungen sind Vorschusszahlungen möglich.

Krebsgeld*

Das vereinbarte Krebsgeld wird als Sofortleistung ausgezahlt, sobald die versicherte Person an einer definierten Krebserkrankung, z.B. an Brust- oder Hodenkrebs, erkrankt. Ab dem Alter von 65 Jahren entfällt das Krebsgeld zum Ende des Versicherungsjahres.

Schmerzensgeld*

Das Schmerzensgeld wird z.B. bei Frakturen, inneren Verletzungen oder Verbrennungen gezahlt. Die Höhe richtet sich nach der Schmerzensgeldtabelle und der vereinbarten Versicherungssumme. Ab dem Alter von 65 Jahren entfällt das Schmerzensgeld zum Ende des Versicherungsjahres.

*Diese Leistungen haben allesamt ihre Berechtigung. Es handelt sich hierbei aber nicht um die Absicherung existenzbedrohender Risiken. Daher sind diese Zusatzbausteine von der Priorität her unwichtiger als die zuvor genannten Punkte. Sofern Interessen an diesen Bausteinen besteht, können diese natürlich problemlos in die Unfallversicherung eingeschlossen werden.

Die Haftpflichtkasse bietet verschiedene Zusatzbausteine als Option an. Besonders zu empfehlen sind folgende Bausteine:

Reha-Management

Durch ein gezieltes Reha-Management nach einem schweren Unfall soll eine optimale Genesungszeit erreicht und bleibende Beeinträchtigungen erheblich reduziert bzw. vermieden werden. Die Leistungen umfassen dabei u.a. die Erstellung eines individuellen Reha-Konzepts und die Begleitung während der Reha-Maßnahmen.

Hilfe-Paket

Tritt durch einen Unfall eine Hilfebedürftigkeit der versicherten Person ein, übernimmt die Haftpflichtkasse bei Vereinbarung des Hilfe-Pakets die Kosten für zahlreiche Leistungen z.B. Besorgungen und Einkäufe, Wohnungsreinigung, Hausnotrufdienst, Kinder-Assistance u.v.m.

Diese Bausteine sind auch nicht existenzbedrohend, bieten im Ernstfall aber einen echten Mehrwert. Außerdem sind die Kosten für diese Bausteine relativ gering. Daher können wir beide Bausteine empfehlen.

• In der bestmöglichen Tarifvariante "Einfach Komplett" müssen ein paar Gesundheitsfragen beantwortet werden. Sofern ein Vertragsabschluss aus gesundheitlichen Gründen nicht möglich sein sollte, kann aber in der Regel der ebenfalls leistungsstarke Tarif "Einfach Besser" abgeschlossen werden.
• Nachlässe sind möglich, wenn man mehrere Personen in einem Vertrag versichert.
• Bei jährlicher Zahlweise sind 7% Nachlass gegenüber monatlicher Zahlweise möglich.
• Die Haftpflichtkasse ist außerdem eine Versicherungsgesellschaft mit einer sehr guten Einstellung zum Thema Nachhaltigkeit: Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist die Gemeinschaft dabei ein wesentlicher Leitgedanke. Soziale, ökologische und ökonomische Themen berücksichtigt die Haftpflichtkasse bereits seit mehreren Jahren.
• Die Haftpflichtkasse verfolgt bei den Kapitalanlagen eine nachhaltige Strategie. Hierbei werden Investments gemäß der ESG-Kriterien (Environmental, Social, Governance) berücksichtigt. Dazu zählen beispielsweise "Green Bonds" oder Nachhaltigkeits-Fonds.
• Während andere Versicherungsgesellschaften pro Versicherung noch 100 Seiten Vertragsunterlagen ausdrucken, verschickt die Haftpflichtkasse schon seit Jahren alle Unterlagen, Rechnungen, etc. ausschließlich per E-Mail bzw. über ein entsprechendes Kunden-Login. Dies spart Kosten und schont die Umwelt. Hierfür ist in den Preisen auch ein Papierlos-Nachlass enthalten.